2026年3月から三井住友ゴールドNLの100万円修行でau PAY・Kyashへのチャージが集計対象外に。さらにSBI証券のクレカ積立も対象外なのはご存じでしたか？育休中に修行真っ最中のわたしが、対応策と代替ルートをリアルにまとめます。
「変更って聞いてドキッとした…？」まずは何が変わったか整理しましょう。
こんな方に向けて書きます
✅ au PAY・Kyashチャージで100万円修行をしていた
✅ 「SBI証券のクレカ積立で修行できる」と思っていた
✅ 3月以降の修行ルートをどうすればいいかわからない
✅ 今から修行を始めようか迷っている
私自身、育休中に三井住友ゴールドNLを申し込んで100万円修行に挑戦しています😌au PAY・Kyashはもともと使っていなかったので今回の変更の直撃は受けませんでした。ただ、SBI証券クレカ積立が対象外というのは落とし穴になりやすいポイントです。「日常払いをとにかくこのカードに集約する」というシンプルな戦略が結論です。順番に解説します。
※当記事には広告（アフィリエイトリンク）および公式提供素材を含みます。
📋 目次
▶ 結論：修行はまだできる。ルートを切り替えればOK
▶ そもそも100万円修行って何？
▶ 2026年3月の改悪内容｜何が対象外になったか
▶ 代替策まとめ｜今から使えるルートはこれ
▶ わたしの修行状況：育休家計でのリアル戦略
▶ 改悪後も三井住友ゴールドNLを持つ価値はある？
▶ FAQ よくある質問
▶ まとめ
結論：修行はまだできる。ルートを切り替えればOK
✅ 結論
チャージ経由ルートは塞がれたが、日常払いの集約で100万円は十分届く
au PAY・Kyashへのチャージが集計対象外になったのは痛い。でも、日常的な支払いをすべてこのカードに集約すれば、年100万円は現実的なラインです。なおSBI証券のクレカ積立は以前から対象外なので、そこへの期待は外しておくのが正確な修行プランです。
「もう修行は無理」と解約を考えた方、少し待ってください。改悪の中身をきちんと確認してから判断しても遅くはないです😌
まず「100万円修行ってそもそも何？」から確認しましょう。すでに知ってる方は飛ばしてOKです。
そもそも100万円修行って何？
三井住友カード ゴールド（NL）は年会費5,500円（税込）かかるゴールドカードです。ただし、年間100万円以上の利用で翌年以降の年会費が永年無料になる特典があります。
📌 100万円修行の特典まとめ
| 年間100万円達成で | 翌年以降の年会費5,500円が永年無料 |
| 達成ボーナスポイント | 10,000Vポイントプレゼント（毎年） |
| 通常還元率 | 0.5%（対象コンビニ・飲食店は最大7%） |
年会費無料のゴールドカードはほぼここだけ。さらに毎年1万ポイントのボーナスがもらえるので、ポイ活界隈では長らく「最強カード」のひとつとして名高い存在でした😳
これだけのメリットがあるから多くの人が修行してきたわけです。では今回何が変わったのでしょうか？
2026年3月の改変内容｜何が対象外になったか
2025年末に三井住友カードから発表された変更内容がこちらです。
| 変更内容 | 詳細 |
| 今回新たに対象外になったもの | au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカード等へのチャージ |
| 変更日 | 2026年3月1日〜 |
| 影響 | 「税金をau PAYで払って修行達成」という定番ルートが封鎖 |
| もともと対象外だったもの | SBI証券のクレカ積立・国民年金保険料・電子マネーチャージ等は以前から対象外 |
| 変わらないもの | 通常の店頭・ネットショッピング、公共料金、ふるさと納税等は引き続き集計対象 |
⚠️ 落とし穴：SBI証券クレカ積立は対象外！
「SBI証券で三井住友カードを使ってクレカ積立しているから修行も兼ねられる」と思っていた方、これは以前からずっと対象外です。積立でVポイントは貯まりますが、100万円修行のカウントには含まれません。見落としがちなので要注意です😨
とはいえ、日常の支払い（スーパー・ドラッグストア・コンビニ・ネットショッピング）や公共料金・ふるさと納税は引き続き集計対象です。今回の変更は「チャージ経由の裏技を塞いだ」というのが正確な理解です。
では、改変後の現実ラインで「どうやって100万円に近づけるか」を考えてみましょう👇
代替策まとめ｜今から使えるルートはこれ
改悪後でも使える主要ルートをまとめました。
| ルート | 年間目安 | 備考 |
| 日常の買い物すべてをこのカードに集約 | 月5万円×12＝60万円 | 最も基本のルート |
| 保険料・サブスクの年払いをまとめる | 年間10〜30万円 | 変更するだけで積み上がる |
| ふるさと納税をこのカードで払う | 年5〜15万円（世帯収入による） | 対象サイトでカード決済 |
| 公共料金・通信費をこのカードに変更 | 月1〜3万円 | 一度設定すれば自動積み上がり |
⚠️ SBI証券クレカ積立は修行カウント対象外
三井住友カードでSBI証券の積立投資をしてもVポイントは貯まりますが、100万円修行の集計には含まれません。修行カウントを増やしたい場合は、日常の買い物・固定費・ふるさと納税など上記ルートに集中しましょう。
|
📖 あわせて読みたい SBI証券×三井住友カードのクレカ積立｜Vpass設定しないと損する理由 |
では実際に育休家計でどれくらい現実的なのか、わたし自身のリアルな状況をお伝えします👇
わたしの修行状況：育休家計でのリアル戦略
育休中は手取りが激減するので「本当に100万円いく？」と思っている方も多いと思います。わたし自身の修行計画を公開します。
💳 わたしの修行シミュレーション（月次・集計対象のみ）
| スーパー・ドラッグストア・日用品 | 約50,000円 |
| サブスク・通信費・保険料 | 約10,000円 |
| その他カード払い | 月均算 約10,000円 |
| 月合計（修行カウント分） | 約60,000円 |
| 年換算 | 約72万円 |
月6万円ペースだと年72万円。そのままでは100万円に届きません。育休中は収入が減るぶん、固定資産税や自動車税、年払い保険料・まとめ払いなどイレギュラーな大きな支出をいかにこのカードに集めるかがポイントです😌
わたしの場合、年3回の義実家帰省の交通費などで＋20万円ほど上乗せできる見込みです。義両親の還暦祝いなどもあり、出費が嵩みそうなので100万円には届きそうです👍「達成できるかな…」という不安がある方は、Vpassアプリで達成状況をこまめに確認しながら年後半に向けて計画を立てるのがおすすめです🌸
|
📖 修行の経過はこちらで公開中👇 三井住友カード ゴールド（NL）100万円修行｜育休ママがリアル家計で挑戦中【毎月更新】 |
ここまでは「どうやって100万円に届かせるか」の話でした。では改変後の今、このカードを持ち続ける価値はあるのでしょうか？
改変後も三井住友ゴールドNLを持つ価値はある？
結論から言うと、「年会費永年無料が確定済みなら持ち続ける価値は高い」です✨
✅ 改悪後も残るメリット
| 年会費永年無料（達成済みの方） |
| 毎年の100万円達成ボーナス1万Vポイント（継続） |
| 対象コンビニ・飲食店で最大7%還元（継続） |
| 国内空港ラウンジ無料（継続） |
| SBI証券クレカ積立でVポイントが貯まる（修行カウント外だが還元はあり） |
「年会費永年無料」が確定すれば、その後は持つだけでコストゼロ。毎年1万ポイントもらえるので、むしろ「もらい続けるカード」として機能します🌸
今から申し込む方は、まず年会費無料のゴールド達成を最優先に。楽天カードなど他のカードと並行しながら、支払いを賢く振り分けるのがおすすめです✌️
|
📖 あわせて読みたい 【2026年版】三井住友カード積立と楽天カード積立を比較｜どっちがお得？ |
FAQ よくある質問
Q. SBI証券のクレカ積立は修行にカウントされないの？
残念ですがされません😭SBI証券の積立はVポイントは付与されますが、100万円修行の集計対象外です。これは今回の改悪ではなく以前からの仕様です。修行のカウントを増やしたい場合は、日常の買い物・固定費・ふるさと納税などに集中しましょう。
Q. 3月1日より前のチャージ分は集計対象になる？
公式の案内では、変更日はご利用日ではなく加盟店からの利用確定情報が到着したタイミングが基準となります。2月末に利用しても3月1日以降に確定情報が届いた場合は対象外になる可能性があります。公式サイトで最新情報をご確認ください。
Q. 今から申し込んでも修行できる？
できます🙆♀️集計期間はカード加入日から11か月後の末日までです。例えば4月に加入すれば翌年3月末が期限になります。できるだけ月初に申し込むのがおすすめです✨
Q. 楽天カードと三井住友ゴールドNL、どちらを優先すべき？
楽天経済圏をメインで使っているなら楽天カードを軸に。SBI証券でNISA運用しているなら三井住友カードをメイン決済カードに使って修行するのが合理的です。私のように両方持って使い分けるのもありです。
Q. Oliveカードとどう違うの？
Oliveは三井住友銀行の口座とセットで管理できるオールインワン型。ゴールドNLはクレジットカード単体。修行条件はほぼ同じですが、Oliveは銀行口座との連携でVポイントをさらに増やせる特徴があります。なお、Oliveも100万円修行の集計対象外の項目はゴールドNLと同様です。
|
📖 あわせて読みたい 三井住友ゴールドNL 審査期間・結果はいつ来る？育休中ママが申し込んでわかったリアル日数 |
まとめ：改変に慌てず、修行ルートを組み直そう
📋 今回のまとめ
✅ 2026年3月から au PAY・Kyash等チャージが集計対象外に
✅ SBI証券クレカ積立は以前から対象外（今回の改悪ではなく仕様）
✅ 通常の買い物・公共料金・ふるさと納税・保険料は引き続き対象
✅ 日常払いの集約＋ふるさと納税＋年払い保険で100万円は現実ライン
✅ 年会費永年無料が確定済みなら持ち続ける価値は十分にある
✅ 今から申し込む方は「支払いの集約」が最短ルート
ポイ活の世界で「改変(改悪とも言われたりする)」は避けられません。でも、改変のたびに慌てて解約するより、「何が変わって何が残るか」を冷静に整理する習慣が大切だと感じています😌
私は引き続き100万円修行を続けます。修行の経過は毎月更新記事でリアルに公開していくので、ぜひ参考にしてみてください✌️
💡 三井住友カードを申し込むなら
ハピタス経由で申し込むと、カード発行ポイントが上乗せでもらえます。公式サイトから直接申し込むより断然お得。わたしもハピタス経由で申し込みました✨
新NISA・証券口座・クレカ積立・ビットコインまで、「とりあえずこれだけ読めば迷わない」という記事をひとつにまとめたページがあります📄 📋 初心者ママの金融ガイドまとめを見る →新NISA・証券口座・クレカ積立・ビットコイン 全部まとめてあります |
ハピタスはポイントサイト。クレカ発行で数千〜数万ポイントがもらえます。貯まったポイントを新NISAの積立に回せば、実質0円で資産形成できちゃいます✨ わたしの紹介リンクから登録すると、特典ポイントも上乗せされます🎁 🎁 ハピタスに無料登録して特典をもらう →登録無料・年会費なし・1pt＝1円で現金にも交換可 |
